最近給很多客戶辦理POS機的時候，都會遇到客戶的一個問題：“你們費率0.6太高了，別人的費率都比你們低，你們費率太高了”。這個時候我都有仔細給客戶講，這個費率是市場價，再低就不安全了。那么為了給客戶更好的答疑，本文詳細解析POS機的費率構(gòu)成，告訴您為什么不要貪戀低費率機。

96費改

根據(jù)國家發(fā)改委和央行發(fā)布的2016年3月發(fā)布的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，對POS機刷卡手續(xù)我進行了改革，自9月6日開始實施。業(yè)內(nèi)也稱“96費改”。

費率組成

那么根據(jù)國家文件通知，銀行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)三者直接的費率組成如下：

發(fā)卡銀行收取支付公司發(fā)卡行服務(wù)費：貸記卡（信用卡）0.45%，借記卡0.35%。

銀聯(lián)向銀行和支付公司分別收取網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費：0.0325%每筆。

那么根據(jù)費率組成，可以算出，支付公司每筆交易的成本=0.45%+0.0325%=0.4825%

三大費率

此次費率改革規(guī)定，費率一共分為三種：標準類0.6%、優(yōu)惠類類0.38%、公益類0.00%

標準類：0.60%

如：餐飲類、娛樂類、酒店類、黃金珠寶類、綜合百貨類等等。

標準類商戶名下的信用卡交易，支付公司要給銀行0.45%，給清算機構(gòu)0.0325%封頂3.25元。

支付公司的清算成本為：0.45%+0.0325%=0.4825%，刷1萬元成本也就是48.25元；

優(yōu)惠類：0.38%

如：超市，大型倉儲式賣場，水電煤氣繳費，加油站，交通售票等

優(yōu)惠類商戶名下的信用卡交易，收單機構(gòu)要給發(fā)卡機構(gòu)0.351%，給清算機構(gòu)0.0254%封頂2.54元。

支付公司的清算成本為：0.351%+0.0254%+=0.3764%，刷1萬元成本也就是37.64元。

公益類：0.00%

如：醫(yī)療，教育，社會福利，慈善機構(gòu)，減免類所有費用為0元。

正常POS機費率應(yīng)該是多少

目前市場上大部分的機器都是0.60%費率的機器，其實是屬于正常情況。經(jīng)過上文計算，標準費率情況下，支付公司的固定清算成本是0.4825%，那么加上支付公司的運營成本、市場推廣成本等，綜合成本在0.52以上。支付公司為了發(fā)展肯定也要盈利，所以0.60%費率機器是非常符合市場行情價的。

低費率POS機是怎么運作的呢？

1.二清機

屬于POS機行業(yè)的伙伴應(yīng)該都知道，POS機分為一清機和二清機，所謂一清機就是只經(jīng)過具有國家支付牌照的正規(guī)支付公司一次性結(jié)算，這樣能夠保證刷卡資金安全。那么二清機則是經(jīng)過支付公司結(jié)算完之后，又經(jīng)過個人和公司，然后才結(jié)算給商戶賬戶。那么走的支付通道基本都是優(yōu)惠類或者公益類費率，二清機因為資金要經(jīng)過個人或者公司手里，資金非常的不安全。另外優(yōu)惠類和公益類刷卡對于信用卡本身養(yǎng)卡提額也是非常不利的。

2.跳碼

所有人都不會做賠本的生意，如果是正規(guī)的一清機費率低于標準費率0.60%，那么很明顯，走的支付通道基本都是優(yōu)惠類甚至是公益類。支付公司少收了你的費率，那么肯定要降低自己的運營成本。

跳碼的危害

對于信用卡來說，跳碼的危害是非常大的，首先我們先明白一個道理，各大銀行跑馬圈地，發(fā)行大量信用卡，免費拿錢給你用，肯定是為了賺錢。那么在上文提到，你在刷卡的時候，銀行每筆要收取服務(wù)費。標準類費率收取0.45%，優(yōu)惠類收取0.351%，公益類收取0.00%。那么你長期刷優(yōu)惠類費率，甚至是公益類費率機器，銀行賺不到你的錢，肯定要給你降額甚至是封卡的。

支付從業(yè)人員要不要推廣低費率POS機

在上文已經(jīng)詳細分析了低費率POS機的運作方式，低費率要么是二清機，要么是跳碼非常嚴重。無論是哪種情況對于客戶來說，都是非常不好的。那么客戶相信你，找你辦理POS機。如果你給客戶推薦低費率POS機，影響到了客戶的正常用卡，是不是辜負了客戶的信任。這樣做只會有一個結(jié)果，你的路越走越窄。