盡管移動支付十分普遍
但對于廣大商家來說
POS機(jī)刷卡依然是不可或缺的重要支付手段
使用POS機(jī)時，有時會出現(xiàn)延遲到賬的情況
但你見過小額款立即到賬、大額款遲遲不見蹤影
甚至不翼而飛的POS機(jī)嗎？
經(jīng)濟(jì)困難，POS機(jī)銷售發(fā)現(xiàn)“發(fā)財路”
羅俊是一家淘寶店的老板，又在跑貨運(yùn)生意，還在做POS機(jī)代理工作，身兼數(shù)職，外表看上去充實努力，可最近他卻焦頭爛額，不僅網(wǎng)店生意冷淡，還欠下一堆債務(wù)。羅俊突然想到，之前有個客戶趙蕊，因為銀行卡的問題，無法通過POS刷卡后將錢轉(zhuǎn)到自己綁定的銀行卡上。于是，羅俊計劃用這個漏洞作為幌子，把趙蕊P0S機(jī)綁定的銀行卡改成自己的銀行卡，再把趙蕊的P0S機(jī)刷的錢，轉(zhuǎn)到自己的銀行卡上，作為周轉(zhuǎn)用。如果趙蕊問起，羅俊就解釋為銀行卡的問題。
想好這個借口后，羅俊利用工作便利，在POS機(jī)后臺將趙蕊P0S機(jī)綁定的收款銀行卡，換成了自己的銀行卡，然后以“客戶P0S機(jī)無法到賬，需要變更銀行卡號”為由，將變更信息傳給公司總部審批。通過審核后，羅俊還偽造了一份授權(quán)文書。
3月15日一早，羅俊就收到了該P(yáng)0S機(jī)刷卡消費(fèi)一次結(jié)算的12萬元，錢一到賬，羅俊就直接用在了自己的還款開支上。雖然明知這種辦法不可能長久，但羅俊還是沒能守住金錢的誘惑。
這一邊，趙蕊因為自己12萬余元的款項一直沒有到賬，便電話聯(lián)絡(luò)羅俊。羅俊聲稱，這12萬被銀行凍結(jié)，自己會幫忙向銀行審批，但需要一定時間。
羅俊這邊信誓旦旦地打著包票，可趙蕊還是起了疑心。趙蕊聯(lián)絡(luò)了POS機(jī)公司，經(jīng)查詢，趙蕊發(fā)現(xiàn)自己店鋪的所有信息竟然全部綁定的是羅俊的個人信息。
原來，羅俊之前因趙蕊銀行卡凍結(jié)的事情，讓趙蕊拿著身份證和自己一起拍了張合影，趙蕊當(dāng)時并沒有懷疑，很配合地給羅俊提供了相關(guān)身份證及銀行卡照片。羅俊得到這些信息后，便將趙蕊店鋪的信息全部更換了，從中得利。
鋃鐺入獄，悔不當(dāng)初
這樣“偷梁換柱”的把戲羅俊同時還用在另一位客戶身上。2018年年底，羅俊幫一位POS機(jī)客戶李光全維修接觸不良的POS機(jī)。羅俊假意到店查看POS機(jī)的狀況，為了達(dá)到更改綁定銀行卡的目的，羅俊提出給李光全重新更換一臺新的POS機(jī)。出于信任，李光全同意了。
事隔半月，李光全核對POS機(jī)賬目時，發(fā)現(xiàn)少了兩筆共15000元的款項。羅俊解釋是公司內(nèi)部核算系統(tǒng)的問題。李光全當(dāng)時并沒有多想。直到一個月后，李光全的朋友通過POS機(jī)給他支付了200元，幾天時間也沒有到賬，心覺不安的李光全再次給羅俊打電話時，才發(fā)現(xiàn)對方已經(jīng)關(guān)機(jī)。
李光全聯(lián)系了POS機(jī)公司才發(fā)現(xiàn)，自己店里的POS機(jī)賬戶又是羅俊的！顧客通過P0S機(jī)支付的每筆錢都到了羅俊的銀行賬戶內(nèi)，羅俊再把收到的錢轉(zhuǎn)給李光全。而李光全沒到賬的三筆錢，其實當(dāng)天就到了羅俊賬上，而羅俊見數(shù)額較多，便沒有轉(zhuǎn)給李光全，而是用于自己的日常消費(fèi)。
于是，趙蕊和李光全立即報警。經(jīng)審訊，羅俊對他多次更改POS機(jī)銀行賬戶信息實施盜竊的犯罪事實供認(rèn)不諱。
2019年8月28日，成都市郫都區(qū)法院對該案公開開庭審理，結(jié)合羅俊自首、全額退賠、認(rèn)罪認(rèn)罰等情節(jié)，最終判決被告人羅俊犯盜竊罪，判處有期徒刑三年，宣告緩刑五年。身陷囹圄的羅俊，對自己當(dāng)初利令智昏的行為悔不當(dāng)初，卻也必須為自己曾經(jīng)犯下的錯誤買單。
付賢怡
郫都區(qū)人民檢察院副檢察長
我們常常聽說
消費(fèi)者用POS機(jī)刷卡后被盜刷
而POS機(jī)商家被盜刷
往往就是內(nèi)鬼作祟
有人認(rèn)為
類似超市里面的POS機(jī)
單筆消費(fèi)價格并不高
容易使人誤以為
“這就是占點小便宜，性質(zhì)不嚴(yán)重”
但實際上，這就是盜竊
就是違法，甚至犯罪！
《治安管理處罰法》第四十九條規(guī)定：“盜竊、詐騙、哄搶、搶奪、敲詐勒索或者故意損毀公私財物的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款；情節(jié)較重的，處十日以上十五日以下拘留，可以并處一千元以下罰款?！?/p>
《刑法》第二百六十四條規(guī)定：“盜竊公私財物，數(shù)額較大的，或者多次盜竊、入戶盜竊、攜帶兇器盜竊、扒竊的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)?！?/p>
一般盜竊情節(jié)輕微的，屬于違反《治安管理處罰法》的行為，尚不構(gòu)成犯罪。但盜竊達(dá)到了一定數(shù)額和情節(jié)，那么就會以盜竊罪定罪處罰。
根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理盜竊刑事案件適用法律若干問題的解釋》（法釋【2013】8號）的規(guī)定，盜竊公私財物價值1000元至3000元以上，應(yīng)認(rèn)定為《刑法》規(guī)定的“數(shù)額較大”，各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院、人民檢察院可以根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，并考慮社會治安狀況，在前款規(guī)定的數(shù)額幅度內(nèi)，確定本地區(qū)執(zhí)行的具體數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。我省規(guī)定盜竊公私財物價值1600元以上的，為《刑法》規(guī)定的“數(shù)額較大”。
如果行為人具有“曾因盜竊受過刑事處罰的”、“一年內(nèi)曾因盜竊受過行政處罰的”等情形的，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)可以按照前條規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的百分之五十確定。
如果行為人像本案中羅俊一樣，通過更改POS機(jī)信息實施盜竊，則不論其盜竊金額為多少，都將構(gòu)成盜竊罪。
羅俊利用POS機(jī)公司代理商的身份犯罪
POS機(jī)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任？
POS機(jī)公司沒有責(zé)任。第一，公司對羅俊的行為不知情也未提供任何協(xié)助，不構(gòu)成共同犯罪；第二，羅俊是代理商的身份，與公司是合作關(guān)系，并非公司員工，因此其行為并非是職務(wù)行為，pos機(jī)公司無需為其盜竊行為承擔(dān)民事賠償責(zé)任。
利用POS機(jī)提現(xiàn)，是否違法？
部分使用POS機(jī)的商戶為他人提供“信用卡套現(xiàn)”服務(wù)牟利，自以為找到一本萬利的生財捷徑，殊不知，這是一種欺詐銀行資金的違法行為！
利用POS機(jī)套現(xiàn)，其實質(zhì)是將信用卡的消費(fèi)信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途，擾亂了國家金融秩序，對金融安全帶來巨大風(fēng)險，也容易滋生地下金融活動，影響社會穩(wěn)定。一旦被發(fā)現(xiàn)，POS機(jī)商戶可能被收回POS機(jī)具、影響信用記錄，若情節(jié)嚴(yán)重，有可能構(gòu)成刑事犯罪。
根據(jù)《中華人民共和國刑法》和《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
其中，套現(xiàn)數(shù)額達(dá)到100萬元以上的，或造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，屬“情節(jié)嚴(yán)重”；處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；
若數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，屬“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
